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李海平——产业供应链金融服务平台化创新
发布时间:2019-9-28    来源:中国供应链金融服务联盟秘书处    浏览次数:1030

    2019年921日,由中国供应链金融服务联盟、湖南三正电子商务有限公司联合主办,上海华能电子商务有限公司、湖南睿祥信用管理有限公司协办的2019中国供应链金融风险管理大会在长沙顺利召开。大会以“供应链金融风险管理的新模式、新技术、新趋势为主题,来自全国各地金融机构、电商平台、供应链公司、物流企业、院校等相关机构代表400余人参加了本次大会。嘉宾分别从供应链金融创新,产业供应链金融生态圈建设,金融科技如何赋能供应链金融,供应链金融法律等多角度分析供应链金融风险管理,为供应链金融发展共献良策!

    深圳大创供应链知识服务有限公司CEO李海平出席了2019中国供应链金融风险管理大会并以《产业供应链金融服务平台化创新》为题进行主题演讲,以下内容由大会现场速记整理而来,略有删减,仅供业内人士参考:

     

    李海平:非常感谢中国供应链金融服务联盟给这个机会和大家分享一下,就供应链这一年来我们做的一点东西给大家分享并汇报下,简单自我介绍,我是李海平,深圳大创供应链知识服务公司CEO,曾经就职于华为公司,平安银行、怡亚通,金蝶软件等公司,做过20家供应链公司的董事长顾问与供应链平台总顾问。

 

一、供应链公司如春笋般增长:先看一下这组数据,这组数据是什么意思?大家看这组数据能不能分析出来一些东西,为什么供应链这么热?全国带供应链三个字的公司83714家,昨天晚上查的,而最近一年,新注册的是24940家,看一下这个增速,商业保理公司是14307家,绝大部分在深圳,但是其实深圳都已经停止新申请保理公司啦。整个供应链行业最近催生了好几家世界500强,基本上都是国有企业,像厦门就有3家,还有浙江的,基本上都是在二三千亿的位置,所以目前供应链真的是非常热,前不久也跑了全国从新疆、东北、山东,每个地方的招商局的负责人就问能不能给我这边引进几家供应链公司进来,基本上都是这样的状况。而现在国有企业,大家也可以看到,国有企业我们不说远了,深圳4家供应链上市公司其中有2家都被国企控了,一家是我以前工作的,也是原来供应链最创新的龙头,还有一家被广州市国资控股。我的一家上市公司客户企业,他们去年也拿了一家上市公司,今年也把供应链板块装入了上市公司。所以供应链在未来几年当中在资本市场也好、在国企改革当中会遇到非常多的机会,针对这样的机会,我们到底在这个中间能做哪些事情?或者说我们认为他的模式到底有没有创新点?今天一起来探讨下。

 

    二、供应链金融模式与风控: 谈到供应链,特别是供应链金融,今天一说供应链,其实大家背后想的就是供应链金融,一谈到供应链金融大家认为就是放贷,这个有点偏颇,很多一些表现形式是放贷而已,我们谈模式的时候很多人给你列举好多模式,但是无非就是依附应收,存货,预付三大标的,新手往往看模式很热闹,真正老手来讲,主要是看他的风险,说实话现在你要想创新一种新的纯粹的供应链金融的商业模式太简单了,但是风险能不能把控住?这是硬道理。

    供应链金融创新的本质,其实真正并不存在所谓的纯模式的创新,一定是背后风险管理模式的创新。前几年经济上行的时候,你随便来做供应链金融,基本上都赚到钱的,因为这个时候机会多,大家都是在做增量,现在增量增不上去的时候必须要做存量,在存量这个地方,需要很多新旧之间的动能转化,就遇到了问题。所以说,我发现纯粹的供应链金融纯商业模式创新几乎不存在的,是基于供应链金融风控模式创新而存在的。

   

目前大家做的供应链金融,天天讲的就是核心企业,良心上讲核心企业和在座的99%人有关系吗?实际上没有关系,也不是普通银行干得,我原来所在的平安银行也是中国排名前15的银行,我们做核心企业数量做得也是非常少的,往往核心企业做的所谓供应链金融不是真正的供应链金融,因为核心企业做的是主体授信模式,借你三千万,有没有数据我不在乎这个事情,你有钱,因为你还得起钱,往往一些需要供应链金融的企业达不到银行的要求,这是真正的供应链技术。我们有的办法是往资产的底层去,在座的有做商票的,资产往底层去,往往发现市面上也有大量的自融票据,两个之间的贸易是不是真实背景,你往下穿透,前些年在北方做的大宗托盘一样,货物没有动,发票开了三四各省,从山西省开到新疆开到河北再开到东北,形成了庞大的地下产业体系啦,当时还出了几家世界500强企业,现在找不到这些企业了。目前来讲唯一可以做的就是资产的底层的穿透,真实的需求到底在哪里?真实发起的交易结点在哪里?

    所以我们达不到资产的底层,风险就太大了,我们也不敢接这个东西。还有一些侥幸的,我们确实干供应链金融的这里面比较多,这样做去年没有什么问题,去年没有出问题不等于今年没有问题,去年有多少上市公司实际控制人、董事长被干掉了,去年的上市公司,以前是多么牛的两家上市公司,风险是没有把控的住。

   三、基于风险模式创新 我们看一下目前有哪些我们可以怎么样去,有些模式或者是基于风险模式的创新可以做什么东西?

    这是今年研究的最新的成果,在中国供应链第一神图,在江湖上已经有一定地位了,我们目前这种方式把产业跟银行拉通,凭什么拉通,你有技术吗?你有模式吗?你有数据吗?我们就要通过构建这种供应链服务的平台,现在大家可以看以下哪个大的核心企业下面没有搞供应链公司,搞供应链公司通过自有业务跑通然后做外面的业务,当年京东也是这样的,天猫下面也成立了供应链公司,然后再是平台做外部的业务。现在的模式是iS2B,能不能在每一个细分产业构建供应链产业,对接以银行为主的资金方,我们在这个里面强调的是供应链平台这种承上启下,产融一体化的供应链科技平台,形成铁三角,平台上三种类型的公司,供应链科技公司、供应链服务公司、保理公司。金融供应链,因为我们以后供应链金融的资产不一定仅仅是直接对银行,形成全方位的融资的通道和渠道,因为银行毕竟审批,对风控的认识不太一样,所以近年来,大家可以看到一个现象,做小微,普惠金融,但是数量仍然不够,利润5%点几左右,真正放下去,很多也是跟供应链平台合作,大概是8%左右。因为很多是通过供应链的服务平台,供应链平台来给他做兜底,这跟以前供应链直接去融资然后放款给客户重大的差别,就是有第一还款人变成第二还款人,同时原来供应链公司给客户去放款没有进银行征信,未来由于是银行放款,供应链公司做服务做兜底做担保,是要进入银行征信的。客户欠供应链公司的钱不慌的,但是欠银行的钱是慌的。这个平台通过产业端的场景和数据,产业链条里面的全数据的模式,我们供应链公司平台通过这种服务和信用赋能到产业里面去,供应链平台可以批量的一次给银行推100家客户,客户开放的成本是大大降低的,这一点是具有很大价值的。整个场景,比如说做代采代销业务场景的真实性在这边,你可能还会说供应链平台造假怎么办?现在第三方介入,银行也可以经过你公司的授权,就可以接海关的单一窗口,两个数据一对碰,就知道这个数据到底是真是假了。

我们在这里面又创新了提出来了,以产业为主体,一体两翼,供应链服务+供应链金融为两翼,因为供应链特点一定是买卖(贸易云),给他配上物流(物流云),保证了贸易的真实性和真实服务,还有供应链金融的服务(金融云),这是我们的三云,在这个平台上会构建四端,像生产端、服务端、流通端、消费端,把这四端固化在这个平台里面,通过这样的模式构建一个交易,因为供应链的商流在我们这个平台上面,交付、物流在平台上、通关、支付都在这个平台上。供应链公司,他最大的特点是结算,可能大家还不是特别清楚,在20年前的供应链公司,没有融资功能,那时候全都是预付款,付给供应链公司,供应链公司帮助客户去通关、去香港收货、物流,干这个事情的。

四、供应链公司服务拓展  所以最近一些年,供应链公司的职能才进行一些拓展,当然在银行的助推下面。

    所以目前在刚才的架构下面,我们创新的提出了以B2b模式,释放出主体信用比较好的企业的信用到整个链条上面,再加上供应链服务,SCS是供应链服务,SCF是供应链金融,供应链平台是一控结构二控风险,他就是基于服务、运营、数据、技术,通过这样的模式来控。供应链金融真正赋能小b端促成交易。

现在很多中小企业并不是没有订单,而是有订单没钱干,这时候供应链金融就可以了。我们国家关于的这种产业带的,是有好几百个,也跑了一下像河北的永年标准件做400个亿,这些产业带非常多,特别是广东、浙江、福建,这些地方小的产业带,现在的一种创新的模式是以一个产业带主体信用不错的企业可能给当地的有信用的国企或者国有资本方或者是稍微大一点的供应链服务企业一起合资成立一个公司,然后通过银行的接入提供供应链服务、供应链金融,前提是上平台,通过这样的模式。整个的系统的架构,就是有一套Saas或者是ERP,实现三种连接。交易的连接,不一定是撮合,不要把B2b说成撮合,一种商品撮合是B2b,第二种是服务,最大的外贸综合服务平台是阿里巴巴一达通,2016年干到高峰1700亿,现在有20多家外贸供应链公司;ERP是打通内部的流程,包括他从客户的引进、订单、物流、结算、资金、风险等等,金融连接,现在你发现你跟银行谈,首先银行谈的是你有没有系统,你把数据给我看一看,没有系统,基本上这个事情是免谈。在刚才的架构上往下走,信息化的架构,比如说供应链服务具体有哪些?代采代销、通关、物流、区域生产,这样的服务落到平台上,ERP,订单管理、财务管理、风险管理都放在这块;供应链金融这块就对接各种资金方。交易数据在这上面,交付数据在这个平台上面,支付、金融在这个平台上面,供应链金融最大的风险之一就是支付问题。现在很多保理公司用了业界仅存的帐户就是交通银行蕴通账户,融资方在保理主帐户下开一个子帐户,客户回款的时候名字和帐户是客户的,但是到钱是到蕴通帐户里面,

五、供应链+数据服务:把数据再理一下,无非三个东西,场景化数据,通过技术如何把数据拉上来,2、数据的支撑,四流合一,这是在平台上构建的数据,现在的例子是以外贸的链条更长,关、检、税、费、箱、港等数据整合上来,基于政府、基于交易方、基于物流、基于资金方的,我们这些数据都有交易链条和交易结构的数据。

    光跟银行讲故事是不认的,说你能不能把全流程透出来,每一个节点可以控制,你自己怎么管理客户,客户的引进,你也要做贷前的尽调,去看客户的产能,工厂,看办公室,看公司员工社保、财务,等等都做了以后才确定跟他签约,再就是下单,结算都在大平台上面。

所以这个东西非常的重要,资金方一看,这个公司的管理非常透明,结构化的数据也都可以看的清清楚楚。

比如说外综的服务,整个管理是整体链条服务,同时位置信息、时间信息,位置信息像中交兴路他们是非常好数据方,只要是付款、授权,马上就可以看到整个车辆的运行的轨迹、运行的速度,哪些地方停了。所以这块的数据是可以,另外船的数据,港口、都可以拿到数据,这些数据是开放的。还有派车装货的数据,自己车队的数据完全可以掌控的,通过这样场景化的数据,这些数据才有真正的价值。我们不需要去在外面搞一堆小贷数据,这些数据搞了也没有什么用,是这个订单实实在在过程当中牵涉到的数据拿到这个平台上来。

B2B+SCS+SCF+ECDS,河北邢台跑通了案例,一个B2b,找轴网,供应链服务的话我们成立一家供应链服务公司,供应链金融是有一家保理公司做这个事情,后面ECDS票据系统,通过商票的模式通过商票的切入,因为钢厂卖钢给轴承厂家,轴承厂家再卖给生产轴承成品,再出口到国外,平台把代理出口也做了,把代采也做了,把全部供应链节点联到平台上,就用商票的模式,我个人觉得未来一定是大的方向,因为他有几个特点:1、归属权非常清晰;2、刚兑;3、非常清晰的到期日期,为什么2016年央行建立一个商票中心在上海,有了电票,100万以上的全部要开电票,因为原来纸票那东西很麻烦,辨别真假也很难,特别是在建筑行业目前是推的最多的,建筑跟房地产相关的。所以现在中交、中水、中铁建这些票是非常多得。还有恒大、碧桂园、万科、融创这些票据非常多,因为本身也存在里面的一条供应链,用这样的模式。我们供应链平台是前端做采、后端做销,不一定是只针对于服务一家企业,中间可以跨在链上的几个企业,商票就在这个当中进行流转。这做的也有创新,一些平台自创了白条模式,有监管的瑕疵,你做平台方,有可能生创了一些信用,我们设计的模式全是基于银行的网银的商票模式,我所谓的分拆基于贸易背景下到上一张商票进行质押再进行分拆,合理合法的。所以这种模式我们现在跑通了。

    这是刚才谈的数据,我们再把这整个供应链里面,包括你的采购、销售、生产、物流,今天也来了很多山东的朋友,我觉得山东很多供应链他们做的很深,不像我们南方做的稍微浅一些,山东很多供应链,比方说基于前端的采购+存货+销售,形成整个的资产值。我跟客户假设授信1000万,有几种资产构成模式,原材料放在指定的监管仓库,也可以上门监管,原材料生产的半成品放在制定的监管库,你的成品放在监管库里面,你应收帐款有些做的比较深的甚至成立销售公司全部锁定应收帐款,你所有的货卖给销售公司,销售公司再卖给客户,也有的直接加一层保理就可以做一层转让,整个系统的模式就是工厂的客户发起这种订单融资的需求,然后供应链服务方就看他现有的刚才说的四种资产结构在资产池里面总额度是够的,如果够就马上放款,如果不够就要增加质押品。给核心企业供货,从采购开始,如果你只是交了货,我可能给你融个40%,对了账就融50%,开了票就给70%。生产端也是一样的,销售也是一样,这是我们强调的供应链的重运营,供应链服务是切入到生产、工艺、物流的体系当中来的,也加入到结构当中来,工厂以后没钱找供应链平台,是用了这样的模式,掌控了数据深度,大家看以下这比我们现在传统理念的深度深很多。供应链的场景,基于科技的数据抓手、交易的数据、包括客户的趋势性的数据,但是里面会植入一个东西,会把发票的信息做植入进来。

    这个模式在刚才的基础上又做了提升,叫1+N+1的模式,1是合同,中间从订单、关单、税单、运单、仓单、水单到平台上,后面1就是发票,其实这个整个的供应链的掌控能力非常强了,以后的这种中小企业跟供应链平台之间数据完全互通的,并且这整个的交易结构,内部数据、外部数据都到平台上面来了,今天看到到处讲企业怎么样进行画像,我个人觉得还是很虚的,就把企业实实在在的单据、流程,这些收付款数据,客户的信息,供应商的信息导到我们平台上由供应链公司进行执行供应链的服务。

简单介绍一下大创科技公司信息化整体解决方案服务于众多行业领先企业,也是国家高新技术企业,目前做了100多家供应链系统,很多供应链公司都能做到三四百亿。大创科技公司也是比较年轻的团队,创始团队大都来自金蝶。目前在这块,特别是在外贸供应链金融这块,在国内还是相对领先的,产品架构是基于互联网,微服务架构的,全国266家供应链创新与应用试点企业,超过20家企业是大创科技公司的客户。

 

    非常感谢大家,分享到此,谢谢。