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罗炼——构建专业场景下的供应链金融及服务生态
发布时间:2019-9-29    来源:中国供应链金融服务联盟秘书处    浏览次数:11605

     2019年921日,由中国供应链金融服务联盟、湖南三正电子商务有限公司联合主办,上海华能电子商务有限公司、湖南睿祥信用管理有限公司协办的2019中国供应链金融风险管理大会在长沙顺利召开。大会以“供应链金融风险管理的新模式、新技术、新趋势为主题,来自全国各地金融机构、电商平台、供应链公司、物流企业、院校等相关机构代表400余人参加了本次大会。嘉宾分别从供应链金融创新,产业供应链金融生态圈建设,金融科技如何赋能供应链金融,供应链金融法律等多角度分析供应链金融风险管理,为供应链金融发展共献良策!


    湖南睿祥信用管理有限公司运营总监罗炼出席了2019中国供应链金融风险管理大会并以《构建专业场景下的供应链金融及服务生态》为题进行主题演讲,以下内容由大会现场速记整理而来,略有删减,仅供业内人士参考:

      

    罗炼:今天非常感谢我们的中国供应链金融服务联盟在长沙举办这次大会,也感谢睿祥大数据把这次学习交流的机会给了湖南富安顺通物流,睿祥是给我们提供金融科技的合作企业。今天分享的主体是构建专业场景下的供应链金融和服务生态,供应链金融的本质,大家都知道,也讲到了还是金融,既然是金融,我们就来先看一下现在的宏观环境以及融资环境,刚刚前面几位嘉宾也讲到宏观环境,目前咱们的宏观环境,就近几年来,从2013年到2015年,宏观环境不乐观,从去年到今年,整体上还是处在下行周期当中。

    有两组数据,这是今年915号国家统计局发布的数据,CPI,大家是大幅上涨,归功于二师兄的功劳,另外就是让很多专家大跌眼镜的工业增加值,8月份的工业增加值是4.47月份是5.1,出现了大幅度的下滑,整体上工业增加值从今年一直都下滑,但是到8月份下滑的幅度非常大,很多专家始料未及。在这种经济环境下,还有外部环境,贸易战、地区形势不稳定、内部物价上涨,购买力下降,消费下降,也让老百姓很多中小微企业日子很难过,这种宏观经济环境下可想而知我们的融资环境肯定好不到哪去,国家出台了政策,刚才几位专家也讲到了很多政策支持,支持实体经济,支持中小微企业的融资,但是成果怎么样,落地很艰难。

    目前在座的也有很多银行界的朋友,目前很多银行对于中小微企业是有放贷指标的,也是落地很难,他现在很多金融机构未必没有很多适合中小微企业的融资产品,税贷、小额的信用贷,但是毕竟是杯水车薪,额度有限,而且很多中小微企业不符合基本的要求,这种状况一直在持续。我们再来看另外一组数据。大家都知道目前中国的小微企业和中小企业民营企业占比非常大,占比90%以上,这么多的中小企业,又有多少是跟核心企业发生业务往来呢?有很多,但是整个的占比之中,应该是很小的一部分,还有绝大部分的中小和小微并没有和核心企业发生业务往来,甚至一条产业链上从前端到后端都是中小或者是小微,这种情况怎么解决?这一部分客户,是目前银行很难渗透的,因为没有核心企业作为支撑。

    一、围绕着核心企业的上下游,那些中小企业,上下游客户是谁的服务对象?都是银行的,核心企业本身的,觉悟早的一些核心企业,很多年以前,到现在为止,自身都建立了自己的金融体系,有金融服务公司,为上下游客户提供金融服务,核心做这块业务有得天独厚的优势,换句话核心企业做这块一切尽在掌握。银行做这块做了什么产品?应收、库存、预付款的,银行在这,他们定义自己是供应链金融,但是我们认为他本质上并不是供应链金融,只是类似于担保、类似于抵押类的金融产品。

    这是传统银行主导的金融模式,一定是有核心企业存在的。既然还有这么多的中小和小微没有核心企业的存在我们怎么服务他?这块客户也是我们做供应链金融主要的服务对象,我们理解是去核化,打破一定有核心企业存在的固有观念,好象没有核心企业我们供应链金融就做不成一样。

    在这图里面,产业链上的中小,这是我们刚才讲的一条产业链全是中小,怎么服务于他,这块就有我们作为供应链公司和第三方公司搭建产业链上客户的桥梁的意义所在。

    二、金融生态,什么是生态?大家都知道,地球大自然是最大的生态系统,有他的特性,首先是一个整体,同时是相互之间可以融合,是可以自调自我修复,也是可持续的,最大的特点也是大的闭环。

    我们讲生态,把生态这个概念融入到金融之中来做金融生态,怎么做?这是传统的供应链的理解,一定是有核心企业的存在,那么没有核心企业得那么多的中小和小微怎么生存?我们理解为这些客户就应该做供应链金融应该是四个方面,1、不要核心,我就要场景,只有建立好业务场景,根植于产业链条中才可以摒弃掉核心企业。2、科技,利用现有的科技手段,植入到供应链体系当中来,为供应链金融提供技术支撑3、服务,第三方配套服务,企业专注于开发和营销、生产。让企业就做好核心业务,把第三方所有的配套一揽子服务交给第三方,第三方服务达成了,自然而然金融就顺理成章进来了,因为自己将自己融入大产业链条当中,每个链条当中都有你的存在。依托于非核心化的中小微企业的融资需求,我们着重的核心是找产业,找场景,不管你是做核心企业的上下游还是非核企业的上下游,中小微企业,还是必须要坚持供应链金融的三大基本原则。1、真实的贸易背景,2、闭环运行,3、自偿性。这是什么贸易背景,大家都可以想到的,合同,交易是不是他买和卖是不是真实的;是不是有发票的往来,流水,很多银行做核实贸易的时候到这个点就结束了,给大家举一个例子,广东的客户有色行业的龙头企业,他们在下游的核心企业和下游大型客户发生业务往来,应收帐款在银行发生质押,半年贷后检查中发现发票作废了,银行界的朋友一听就知道发生了什么,真实贸易背景,这几条是当中必不可少的环节,但是缺少了交付的核查,服务于实体肯定是买和卖的关系,就有货物的流动,就有货物的交付,上游客户我付钱出去了,买的原材料回来了,在途运输监管是否有,在仓是否产生了成品是否销售了,或者说贸易的货物是否直接卖掉了产生了收益回来了,这个环节银行大部分没有做到核查的。支付体现的是什么?肯定是体现资金方需要去负责的事情,钱出去和钱回来,钱的流动就是支付。那么任何供应链金融只要做供应链,你坚持这三大基本原则,就意味着你的生态,构成了小的生态。

    理论上一条产业链可以往两端无限延伸,我们接触最多的原材料到终端的用户,理论上你坚持好这三个基本原则的底线之后,你其中的小生态就建立成功了。小生态建成了,你的大生态,基于整个产业链的生态也建成了,意味着你的风险也就可控了。

三、金融科技,刚刚几位嘉宾,刚才李总也是深耕很多年,他们是专家,我们也是有睿祥大数据为我们提供相应的支撑,这里就不再阐述了。

所以就回到今天会议的主题。

    四、风险,今天是风险管理大会,怎么样管控风险是今天会议的议题。

    供应链金融的本质还是金融,资金方做金融服务,等同于金融风险,那么怎样样化解风险,万变不离其宗还是三大基本原则。这两点是基于我们夺了这么多年供应链金融的思考和理解。

    风控系统和系统风控。什么是风控系统?银行有一套他固有的风控系统,客户来的前期的筛查,贷中的预警、贷后的管理,我们理解风控系统是标准化的固化的模型,他的作用针对信用,针对中间的经营,都可以做贷前、贷中、贷后的实时的跟踪。理解风控系统标准化的模式,就可以匹配标准化的档案,比如说考试,只有答对考题上的标准答案,我们才可以过关,不然的话就是OUT。既然是这种模型,就有漏洞的存在,风控系统,你的金融科技手段再强大总会有漏洞,既然风控系统可以做到这些功能,我们怎么弥补漏洞?这是下一步做系统风控。

    系统风控有几个原则,参与、职责、目标。谁参与?闭环运行内的所有成员,包括资金方、融资方、第三方服务机构,第三方物流也好、供应链服务公司也好;职责,各自成员有各自的责任和义务,这个分工一定要做好,资金方管钱,第三方服务机构管货、管流程、管管理。融资方要配合所有的资金方或者说是第三方服务机构的所有工作,上下游的信息,分工好了,下一步就是协同。刚才郏燕萍总也讲到了协同,协同就是每一个成员单位,你的分工范围内的事情有没有做到?银行有没有管住钱的支和付,你作为第三方的服务机构,有没有做到所有你应该做到的职责,管理的,比如说你做第三方物流、第三方监管,货有没有管住,出去的,你的出和进是否和银行资金的匹配?银行的钱进来了,对应你的货可以出去,你的货回来了,冻结的钱又可以出去,这才是做到协同。你的协同和同步最终的目的是实现我们的终极目标风险可控。

    所理解的风控系统是什么,是标准,系统风控是执行,只有标准和执行有机的结合,风控系统和系统风控才可以做到真正的风险可控。

    基于这么多年经验的积累,我们认为理论上坚守供应链金融的三大基本要素,把交易、交付、支付的所有的流程管控好,等于你构建好自己的金融生态,最终实现目的是金融可控和控制风险,这是做了这么多年供应链服务和第三方服务的理解和思考。

    也许有很多不是那么完善和到位的地方,最后介绍一下我们公司,根植于湖南长沙,做了几个板块的业务,供应链金融服务的第三方服务、动产质押监管、仓储、物流、陪送、物流设备的租赁,如果在座各位朋友们可以展开合作的,希望和大家一起共同成长。

    我们富安顺通专注于做第三方服务以及供应链金融服务的综合解决服务商,后续的所有工作都是围绕中小微企业展开,我们矢志不渝的为中小微做好最基础的服务,谢谢大家。