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抗疫常态化,供应链金融服务实体经济的创新实践
发布时间:2020-7-13    来源:    浏览次数:1585

疫情逐渐稳定,全社会都在重启,为促进复工复产,商务部等8部门联合印发《关于进一步做好供应链创新与应用试点工作的通知》,试点通知提出:加快推动和帮助供应链龙头企业和在全球供应链中有重要影响的企业复工复产;充分利用供应链金融服务实体企业。

到第二季度很多经济指标出现了回升,6月份中国制造业采购经理人指数为50.9%,已经连续三个月上升,非制造业商务活动指数为54.4%,已经连续3个月回升。

   全球经济放缓和疫情的影响的情况下,让实体企业经营难度更加复杂化。对全球化供应链服务也是一种严峻的考验。但也是全球产业链转型升级的机会,更是打造中国全球供应链服务中心的契机。中国是全球唯一拥有完整产业门类的最大工业国,也是全球最大的单一市场。但需要重点打造一批以产业集群为核心供应链金融服务平台服务实体企业。

一、供应链金融服务助力产业集群发展

供应链金融是金融服务实体经济中的润滑剂,通过平台化来聚集交易、物流、信息、支付结算、清算等数据能深挖服务价值,加快资金、资产流动性和安全性,提升企业的核心竞争力。

供应链金融是金融机构深入产业合作渠道之一,供应链金融是为金融机构挖掘优质资产和提供风险防火墙等服务,为资产匹配多层次资金服务;为产业上下游企业提供一站式服务解决方案;供应链金融就是金融机构与实体企业之间多功能插线板,为满足双方不同插口需求与服务价值。

产业链上企业越来越聚集,围绕产业龙头企业汇集成产业集群,形成既是产业分工、又是垂直整合的开放式产业链集群,又体现产业链集群本身形成的巨大市场份额,这是与供应链金融无缝链接的合作伙伴。基于产业链上真实交易、支付结算、物流和财务管理等服务,通过供应链金融平台打破产业链条上信息孤岛,让产业集群中核心企业的信用、信任价值在链条中传递更远,让产业链上更多小企业受惠。

带动产业链上金融与资产的良性循环,提升产业集群发展规模和发展质量。既有助于防范应对类似于新冠疫情的天灾人祸所导致的全球产业链断链风险,又能促进疫情期间复工复产,更突出显现了其竞争力。(现在全国31个省市区,有781个产业集群。)

二、产业互联网下的供应链金融创新

产业互联网的发展,正在给数字化、智能化的供应金融发展带来新空间。

案例一:TCL供应链金融

TCL产业为例,作为全球知名的家电制造业,产品分布全球各地,其背后拥有庞大的供应链,产业的特征非常明显,一是链条长,供应商的层次可达20级之深;二是中小企业多,上游70%以上是中小微企业,下游 90%以上是小微企业,而现金流则是衡量一个企业健康与否的重要指标,融资则是保持现金流的一个重要途径。

           

                    图1TCL供应链生态

简单汇专注为企业提供线上供应链金融科技服务,提供产品+技术+方案+服务的一体化方案。公司主要产品为“金单”,即应收账款电子债权凭证,依托债权债务的确权、抵消和转让,在平台内部企业间进行拆分、流转或通过金融机构开展融资。具体业务流程图如下所示:

                图2:电子债权凭证流转流程图

案例二:齐商银行齐银e

齐商银行供应链金融产品--“齐银e链”智慧供应链体系,包含了在线供应链平台、四大供应链产品体系(e账通、e货通、e融通、e票通)、资金管理账户体系(齐银e账户)三方面内容。

            

                    图3:齐商银行供应链金融产品体系

齐商银行将平台、产品及账户体系深度融合,在“批量化”上下苦功,在深入调研市场的基础上根据服务群体不同将供应链金融细分为针对汽车、物流、快消品、耐用品、生产型核心企业、农业、大宗商品、政府采购、连锁商超等九大供应链金融服务体系,精准对接不同产业链综合金融服务需求,用批量化降低业务成本,提升信贷服务质效。以齐商银行与某著名果汁品牌合作的供应链金融项目为例,借助该果汁品牌核心进销货数据批量服务上下游小微企业和个体经销商,在风险可控的基础上将传统线下省内17个地市,300多个经销商3个月的考察放款周期缩短到1周以内,无抵押、无担保的模式也大大提升了客户体验。

    产业链上的企业具有竞争与合作关系,有交互关联性的企业,专业化供应商、服务供应商、金融机构等服务商组建成专业供应链金融服务平台,平台通过服务沉淀数据为产业链上下游企业提供专业化金融服务,匹配不同体量企业对资金需求。同时促进产业集群向顶尖类转型升级,产业集群会带动企业更专业化服务,共同提升核心竞争力。

作者:中国供应链金融服务联盟秘书长  徐煜