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【案例分享3】简单汇区块链+金单供应链金融创新
发布时间:2020-7-22    来源:中国供应链金融服务联盟秘书处    浏览次数:1540

简单汇信息科技(珠海)有限公司案例

——简单汇区块链+金单供应链金融创新

一、案例公司基本概况

简单汇信息科技(珠海)有限公司(下称“简单汇”),成立于2017年6月(实际在内部作为平台运营开始与2015年6月),注册资本3000万元,主要股东为TCL实业控股(广东)股份有限公司,中国互联网金融协会管理的启航一号基金。目前公司总部位于广州,在深圳、惠州、上海、武汉、西安等多地设有自营及合作分部。

简单汇为供应链金融科技公司,主要产品分为强信用、强数据两大类,全面覆盖产业链上下游,提供公有云、SAAS模式和私有化部署等灵活机动模式,全场景切入加速供应链资金流转效率,提升产业链价值。

目前在平台注册超过15000家企业,累计发生应收账款确权超1300亿元,预计2019年度融资额将超500亿元,全年营业收入3000万元,因前期产品、IT研发,系统建设更迭投入大,公司目前微利。供应链金融领域方兴未艾,公司看好行业发展。

简单汇公司的定位和发展战略是成为国内供应链金融科技服务的领跑者。具体的实施计划包括:

(1)完善自身产品体系和业务流程,将供应链金融产品向应收应付两端延伸,跟好的提升平台风控水平以及客户体验;

(2)不断完善产品影响力和覆盖范围,完善客户模型分析和评价体系建设,更多的获得平台用户的好评和传播;

(3)参与相关行业标准的制定,包括监管统一平台的建设,以及加入官方背景的公信力平台进行信息交互。

二、供应链金融生态及金融科技应用

1.TCL产业供应链金融生态

以TCL产业为例,作为全球知名的家电制造业,产品分布全球各地,其背后拥有庞大的供应链,产业的特征非常明显,一是链条长,供应商的层次可达20级之深;二是中小企业多,上游70%以上是中小微企业,下游 90%以上是小微企业,而现金流则是衡量一个企业健康与否的重要指标,融资则是保持现金流的一个重要途径。

图1:TCL供应链生态

简单汇专注为企业提供线上供应链金融科技服务,提供产品+技术+方案+服务的一体化方案。公司主要产品为“金单”,即应收账款电子债权凭证,依托债权债务的确权、抵消和转让,在平台内部企业间进行拆分、流转或通过金融机构开展融资。具体业务流程图如下所示:

  

图2:电子债权凭证流转流程图


2.供应链金融科技解决方案——区块链+金单

简单汇专注为企业提供线上供应链金融科技服务,提供产品+技术+方案+服务的一体化方案。公司主要产品为“金单”,即应收账款电子债权凭证,依托债权债务的确权、抵消和转让,在平台内部企业间进行拆分、流转或通过金融机构开展融资。

 

图3:简单汇金单业务模式

金单开出后,系统利用人脸识别等生物技术验证操作人身份,利用OCR技术验证相关贸易背景资料,并通过与若干第三方数据公司、中登网等合作(将来可作为联盟链上的可信节点),将验证的数据及验证结果加密写到区块链节点并同步到联盟链,确保第一手贸易背景资料的真实性与不可篡改。后续金单的流转、融资、到期与清分的操作都记录在区块链上,通过区块链可以验证和追溯整个业务的闭环操作,根据区块链的特性,这些记录都是不可篡改的,资金方及监管机构可以非常方便的对数据进行取证,通过简单汇平台的权限及加解密机制。

图4:简单汇区块链+金单案例

在资金端,出资方也可以很方便的验证数据是不是第一手资料,中间有没有被篡改过,以及资料提供者的身份(通过区块链上的公钥验证身份),从而提高资料验证的效率,目前,简单汇已经与保理公司完成了基于区块链上的试点,与银行的试点也在同步进行中,同样的,在业务发生的同时把贸易背景资料的数据指纹信息也同步到联盟链上的司法机构节点,一旦发生纠纷事件,只需要在区块链上验证数据指纹,就可以快速判定资料的有效性。

                         图5:区块链验证

简单汇平台的区块链金单项目选择适合金融业务场景的联盟链,技术底层选择了Hyperledger Fabric,在此基础上进行自研,由核心企业、金融机构、监管机构以及简单汇形成一个联盟组织,共同维护区块链账本,未来将加入各行业协会,司法机构等可信主体, 每个核心主体都独立部署区块链节点并自己保管秘钥,各节点间背书验证通过后上链,所有节点上的数据都是相同的副本,不同主体间的数据通过加密方式隔离。

金单产品孵化于2015年,经过2年多的沉淀,打造成为行业领先的金融科技平台,在2017年开始引入区块链,截止至2019年11月,目前平台累计成交量已经突破3000亿,融资规模超过400亿,平台企业数达到15000家。

三、经验和启示

金融科技的应用需要回归到供应链金融的应用场景中。整个产业和供应链里面涉及到的因素非常之多,会涉及到不同的主体,比如上下游企业;涉及到不同的业务,如研发、采购、生产、销售、配送,还有循环物流。而不同的环节又会涉及不同的资产。面对如此复杂的产业环境,如此多的产业主体和业务活动,如此繁杂的各类资产,需要解决的主要问题是如何及时掌握不同主体、不同环节、不同活动、不同资产的信息。

金融科技在供应链金融中可以发挥非常重要的作用。供应链金融服务的对象主要是中小微企业,但很大部分中小微企业的财务报表可信度很低,加上经营时间短,没有足够的资产进行抵/质押,金融机构无法切实掌握企业的业务规模和投资回报率,靠传统金融手段是很难解决这一信息不对称问题的。

站在金融机构的角度,金融科技可以作为信息中介,来帮助解决信贷双方的信息不对称问题。第一类是自然呈现的信号,比如与上下游的业务往来信息。这是企业无法操控的。第二类是客观呈现的信号,比如第三方对企业的评价。金融科技的赋能就是通过金融科技把这些信号挖掘出来,让中小企业在产业中的状态和呈现的能力得到反映,从而增强中小企业自身的信用,有效惠及相关的利益主体,使资金的借贷能够更加顺畅。从这个角度看,金融科技的赋能不仅局限于中介的作用,还应包括创造价值。金融机构通过金融科技降低了中小企业借贷的违约风险,中小企业或者产业企业通过金融科技和金融科技手段,能够更好地介入金融的资金端。

金融天然是有风险的。金融科技的赋能是对天平的两端起作用:在资产一端,实现底层交互客观化、末端业务自治化;在资金一端,实现债项结构客观化,主体信用自治化。

专家点评
点评嘉宾:陈祥锋 复旦大学管理学院教授博导
    简单汇信息科技公司,成立于2017年,主要控股方微TCL实业控股股份公司,提供的是供应链金融科技服务,提供产品+技术+方案+服务的一体化方案。
    公司的主要产品为“金单”,即应收账款电子债权凭证,依托债权债务的确权、抵消和转让,在平台内部企业进行拆分、流转或通过金融机构开展融资。产品实际运营时间从2015年来时,目前平台注册超过15000家,累计应收确权超过1300亿,融资额接近500亿。
    简单汇平台的区块链金单项目是有核心企业、金融机构、监管机构以及简单汇形成一个联盟组织,共同维护区块链账本。以金单区块链项目为基础,该平台还结合相关金融科技,提供融资服务、智能投顾和资产证券化服务;把业务范围拓展到TCL供应链的体外,向社会化不断发展。
    经过几年发展,其在供应链金融的信用管理、智能投顾、融资服务和资产证券化方面服务方面形成了自身特色和核心竞争力。

来源:中国供应链金融服务联盟